【财讯】无抵押贷款骗局致上千人上当：无论黑户白户当日下款

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原标题:黑户白户当天的下一次无抵押贷款诈骗骗了成千上万的人

是办理贷款呢，还是没有抵押，对很多人来说馅饼一定是掉在天上了，但这样的好事可能是个陷阱。 涉及000多名受害者的欺诈事件，受骗的迷人饵料是无抵押贷款。

女儿生病急于花钱用微信弹出贷款消息。

北京区先生遇到了烦恼，被查出自己的女儿生病了，医院要求马上进行手术。 但是这时他刚把钱投入生意，不能支付手术所需的费用。 顾先生为此着急的时候，微信上发了信息，里面的复印件出来了，使他眼前一亮。

受害者区先生:新闻是，你有身份证，不管是黑户还是白户，那天都可以支付20万到50万美元。

付了手续费办理了手续没有贷款

几天后，顾先生按对方提供的地址来到这家叫钱道企业的地方，支付了手续费后，根据对方的要求办理了贷款。 但是，一个下午过去了，他不仅没有拿到贷款，连自己的手续费都没回来。 领悟到受骗的顾客马上报警了。

接到通报后，北京市公安局西城分局经搜查支队的民警立即整理并分解了顾客提供的线索。 之后，事件人员发现这是一件涉及1000名受害者的特大欺诈事件，以前的通报者提供的通报消息非常简单，事件民警根本没有被调查，但这次顾客提供的消息非常丰富，很快就进行了调查 但是，最初，他们遇到了麻烦。

北京市公安局西城分局经验支队探员闧逋逋逋逋遥:这家企业大多不使用实名，使用假名字，我们无法核对这家企业是什么样的人员结构。

诈骗集团用假名微信认证打破僵局

原来，这群诈骗嫌疑人在接待受害者时，提供的名字都是假的，在事件的警官有困难的时候，做出了意外的发现，打破了这个僵局。

北京市公安局西城分局经验支队探员闧逋逋遥:后来发现在这个微博上打开了公众号，在微信平台上也有这个认证的公众号。 由于以前企业的名字，在工商新闻上找不到。

这种意外的发现对调查事业有点眉目，因此民警利用这一点，顺藤摸瓜，在网上大量搜索钱道企业，终于有了新的发现。

北京市公安局西城分局经验支队探员闪逋逋逋遥:我们经过其他大量的新闻筛查，发现这家企业在很多招聘网站上发送了招聘消息，留下联系方法、有点模糊的这个名字等。

通过这一系列调查，事件的民警终于大致掌握了这个欺诈嫌疑组织的内部组织结构和名单，但无法确认这些网上消息是否真的是他们的实名。

这样，时间过去了将近一个月，经过民警的耐心工作，出现了新的线索。

北京市公安局西城分局经检支队探员闪逋逍遥:此时正好赶到，调查了与该相关企业相关的pos机的一点账户记录。

据民警调查，这些pos机和账户是金道企业用于向员工发放工资的，然后，事务人员将这些账户下的名单新闻与以前的调查结果进行了对照。 之后，专业小组派遣大量调查员到钱道企业所在的城铭大楼进行秘密访问，根据已经掌握的嫌疑人小组的成员资料仔细核对进出钱道企业的员工。 另外，派遣民间警察伪装成求职者，进入钱道企业内部进行调查。

北京市公安局西城分局经侦探支队探员闪逋逋遥:对这个事件突然明朗起来，很快就清晰的关系网络摆在我们面前，谁是这家企业的组织者，那些是成员，各自起着什么作用？ 然后，我们经过多次暗中访问，可以大致掌握这些企业员工的上班规则。

掌握有关网意外推迟逮捕行动

长期暗中访问后，警察终于掌握了钱道企业内部的整个有关网，但那时发生了事故，警察不得不推迟逮捕行动。

业务员:有人需要卡吗？ 我可以看贷款信用卡。

民警:什么贷款？

业务员:借什么房贷都可以没有抵押

民警:没有抵押也可以

业务员:是的

发现两家企业的欺诈手段是一样的

探员在暗中访问时发现，这张卡上写的企业不是钱道企业，而是华禹鑫诚企业，同时这个企业和钱道企业在同一栋楼里。 那么，这家华禹诚企业不仅仅是钱道企业的假名吗？ 事件的民警在发现这条线索后，立即派遣警力对华禹诚诚企业展开调查。 很快就对华禹诚企业有了初步的理解。

北京市公安局西城分局经检支队调查员王杉:华禹鑫诚业务员主要散布在月坛南街，人民银行征信查询部以这些业务员追捕拦截发行卡为手段推进过去的顾客，然后把顾客带到企业后，与顾客经理委托罗

具体的欺诈流程分三步走

调查显示，民警掌握了这两个欺诈嫌疑人集团的具体欺诈趋势。 第一步，首先以吸引人的条件发行互联网渠道或卡的形式吸引受害者的观察力:专业处理无抵押的信用贷款，黑户白户均可进行，无门槛，当天下款，20万元至50万元等。

第二步，为了迷惑包装受害者的受害者，他们给受害者一张所谓的话语清单，包装受害者，以此为由向受害者索取数千美元的包装费。

受害者区先生:地址是什么？ 上班的地址是什么？ 换车是什么？ 上班的换车路线都给你一份。 他在瞄准我酿酒。 给我那个名单的酒品种有50多种，有50多种。 他让我把这个全部背下来。

第三，假银行或放贷机构面试受害者的这种所谓面试也是迷惑受害者的最后一步。

北京市公安局西城分局经侦探支队调查员闫逋逋遥:评委向他提问这个问题，听到的是他用他之前的话背这些消息。 如果这个顾客在回答过程中发生了问题，如果有什么不记得的东西，就不能回答。 很好。 他说，这个评委说你是假的。 你是假身份。 你是贷款。 我要报警。

事件被发现威胁受害者

这种威胁使许多受害者有勇气取回以前支付的包装费，但即使发现受害者上当了，他们的钱也拿不回来。

北京市公安局西城分局经侦探支队调查员闧逋逋遥:有些人可能还不行，但我还需要。 那时，我们前面说了那个彪形大汉，打了个招呼，出来了。 他什么都不做，也没必要骂你。 他站在那里，他威胁你，有些顾客也害怕。

掌握嫌疑犯的活动规则上网

诈骗嫌疑人小组扔了魅力的诱饵，不仅把受害者逼进了事先设置的陷阱，还雇了打手棒来恐吓受害者。 为了防止越来越多的人上当，警察决定立即上网。

在掌握了大量证据，明确了所有嫌疑人的活动规则后，事件民警决定对钱道企业和华禹鑫诚两个企业的犯罪嫌疑人展开逮捕行动。 最终，这两人共计涉及1300多名受害者，涉案金额达到1500万元以上的欺诈嫌疑人小组在一个网上被殴打，共计53名嫌疑人被逮捕。

至此，这起诈骗案终于成功了。 那么，事件中提到的这笔无担保贷款到底是怎么回事？ 据民警介绍，无担保贷款其实是针对抵押贷款和担保贷款的。

北京市公安局西城分局经验支队副支队长何轶:在我们正常进行融资的过程中，银行和这些金融机构通常要求向贷款人提供担保或提供一定的抵押物。 那么，这笔无抵押贷款是用个人信用制造的。 实际上用作担保、信用担保。

这并不意味着没有任何条件可以以空获得贷款，并不意味着要求贷款人有一定的固定收入，有稳定的偿还能力即可。

无担保贷款条件多资格要求高

除此之外，银行办理无担保贷款有相当大的条件。 对融资者的素质也有很高的要求。 那么，能像钱道企业那样以贷款企业的名义发行无抵押贷款吗？ 据民警介绍，提供小额贷款的企业可以提供无担保融资的服务，但这些企业没有巨额的资金支持，因此在审查融资者的资质时，比银行更严格。

在“包装”上领取贷款是违法所得

事实上，在这个事件中，所有的受害者都怀疑这是否是欺诈，但最终他们幸运地被夺走了头脑，他们怀着幸运的心理，即使有上当的可能性，也要冒险。 民警告诉我，即使他们当时用这种包装的方法获得贷款，也是违法所得。

北京市公安局西城分局经检支队副队长何轶:根据刑法规定，如果使用这种虚假包装借钱，可能涉嫌违反刑法，或骗取贷款罪，或犯有贷款诈骗罪。