【财讯】央行：加强开户管理 比较有效防范非法开立账户等行为

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5月25日，电据中央银行消息，最近人民银行发布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(以下简称“通知”)。 《通知》对开户管理和可疑交易报告的后续控制提出了具体要求，比较有效地弥补了现行洗钱制度的弱点，比较有效地弥补了现行洗钱制度的弱点。

日前，人民银行有关人员就“通知”的问题回答了记者的问题。

负责人说，近年来中国金融市场高速发展，金融工具日新月异，金融体系逐渐完善。 一个新型金融风险也不断出现，这些风险暴露如下:一是一个银行机构和支付机构在开户环节有一定的业务管理和风险管理漏洞，为不法分子非法开户提供了乘车的机会。 二是许多金融机构和支付机构提交可疑交易报告后，也不采取必要的内部控制措施，提供无差别的金融服务，违法犯罪资金继续转移。

负责人说，《通知》基于顾客准入、维持和退出的全过程，对开户管理和可疑交易报告的后续控制提出了具体要求，比较有效地弥补了目前反洗钱制度的弱点，更新了反洗钱义务机构的洗钱风险管理责任 有效防止洗钱等违法犯罪活动风险，预防经济金融秩序，保护人民群众财产安全和合法权益具有重要作用。

据负责人介绍，“通知”在开户管理方面有两个最重要的变化。 第一，根据中国人民银行在年发表的《加强中国人民银行支付结算管理防止电信网络新型违法犯罪的几个事项的通知》(银发〔〕261号)，银行机构和支付机构对3种异常账户开设情况表示“拒绝开户” 《通知》扩大了“拒绝开户的权利”的适用范围。 第二，《通知》首次决定银行机构和支付机构是否对异常开户行为采取审查、评价顾客及其申请业务的风险状况、审查、根据评价结果延长开户审查期限、增强顾客的职务调查力等措施，与顾客违法犯罪

负责人说，在开户环节，各银行机构和支付机构必须区分顾客风险程度，选择性采用合理的一种或多种检查方法，确保比较顾客身份的检查强度和顾客风险程度一致。

据负责人介绍，《通知》是义务机构重视可疑交易报告的质量管理，同时重视报告后相关风险的持续监测和管理，及时采取适当的内部控制措施，使本机构用于洗钱、恐怖主义融资和其他违法犯罪活动的风险

负责人说，金融机构和支付机构在加强可疑交易报告的后续控制措施时，应该遵循“风险本”和“谨慎均衡”。 “基于风险”是指对可疑交易报告的员工实施全过程管理，合理判断可疑交易的可疑程度和风险状况，采取适当的后续控制措施，切实提高洗钱预防犯罪的作用。 所谓“谨慎均衡”，是指慎重解决账户交易限制与顾客公平交易权利的关系，合理采用限制账户交易的措施，平衡控制洗钱风险与金融顾客权益保护的关系。

负责人表示，根据“通知”对可疑交易报告采取后续控制措施，对正常顾客及其正常业务没有任何影响。 对于可疑客户及其可疑交易，金融机构和支付机构可以采取比较有效的措施进行手动分解识别、验证，经机构高层批准后，采取适当的内部控制措施。